12月15日，全国范围内推广个人养老金制度，该举措具有深远意义和广泛影响。不过，在推广过程中，暴露出了一些问题。一些用户未主动申请却意外“被激活”账户，同时，银行在营销过程中存在潜在风险。
营销力度与风险并存
年度减税政策促进了个人养老金的快速增长。商业银行积极推广账户开设，成为唯一开户渠道。众多银行采取赠送礼品等手段吸引客户开户。然而，用户反映有未经同意被开户的情况。此类事件已有多起被媒体曝光。一些员工为追求业绩未充分告知风险，部分用户因礼品诱惑而盲目开户，风险问题亟待关注。
这种现象源于银行营销的巨大压力。部分银行为了追求开户数量，过度强调新增账户，导致员工在完成考核指标时忽略了账户质量，进而引发一系列风险，例如客户可能不会使用这些账户。
长期利益与短期冲量的矛盾
银行在短期内通过增加开户量能够满足员工考核要求。据某银行员工透露，他们面临开户数量的严格评估。然而，从长远视角来看，此方法存在弊端。部分客户可能因强制或盲目开户，却未在账户中进行存款或投资。这种情况降低了客户质量，账户使用率低，未能为银行带来实质性收益增长，反而可能损害银行的长期利益。
银行不应仅以提升短期业绩为目标，而应关注根本业务的发展。同时，银行应从战略高度出发，积极布局个人养老金业务。
优化绩效评估体系必要性
当前推广情况显示，商业银行需改进个人养老金账户的评估机制。账户开通频繁与开户数量考核压力过大存在关联。部分银行已意识到此问题并着手调整。比如，某些银行已将考核重点从开户数量转向缴存质量。他们减弱了对市场份额等表面指标的重视，转而重视账户的实际使用情况，并将账户留存率、产品满意度等综合指标纳入评估体系。这种调整对于银行个人养老金业务的健康发展极为关键。
投教工作亟待加强
该制度先前仅在36个市和区进行试点，当全国推广后，众多投资者对其了解不足。众多基础性问题，如税收减免额度计算、与储蓄账户的差异、提取条件等，投资者并不明了。这一现象暴露出投资者教育工作的严重缺失。在推广个人养老金账户过程中，银行不应仅着眼于开户数量的增长，还应向客户广泛传播相关资讯，确保客户充分理解个人养老金的内涵、价值、投资特性及潜在风险。否则，即便开户数量庞大，若客户因缺乏了解而未使用或匆忙提取，仍可能影响业务的稳定性。
科技助力业务发展
一线营销人员之外，科技影响力不容小觑。人工智能、大数据等尖端技术应成为银行业务拓展的助力。这些技术有助于提高开户率，并更精确地定位客户。目前，众多银行已开始探索运用科技手段。然而，银行需认识到，若在产品体系、投资咨询、操作便捷性等方面缺乏创新，即便短期内借助科技吸引客户，长期仍可能面临客户流失的风险。每年客户可更换开户银行两次，这对银行的整体服务水平构成挑战。
银行回应与未来探索
众多银行就开户问题作出表态，强调将严格遵守开户规定。长远来看，金融机构在个人养老金领域尚有广阔的拓展空间。例如，产品线有待进一步扩充，现有产品种类尚显不足。此外，购买限额也应根据实际状况作出适当调整。全面提升综合服务品质亦为当务之急，涵盖客户咨询、投资建议等多个领域。
个人养老金作为养老体系的关键支柱，其发展过程中银行需在增速与质量间寻求平衡。过往，银行众多业务已从粗放式扩张转向精细化运营。当前，个人养老金业务发展应避免急功近利，力求在数量与质量上实现同步提升。在此，我们向读者提问：您如何看待银行对个人养老金账户绩效评估体系的优化？欢迎在评论区留下您的见解。同时，也请点赞并转发本文，以引起更多人对个人养老金发展关键问题的关注。
