11月26日，金融稳定委员会发布了2024年度全球系统重要性银行名单。该名单的公布对金融界具有显著影响。名单内容涉及众多银行的评级评定，并对其未来发展走向产生关键作用。
银行入选整体情况
2024年，全球系统重要性银行名单上的银行数量与2023年保持一致，共有29家。这一数据反映出，在全球范围内，金融格局在短期内并未出现重大调整。这一稳定的局面暗示了全球金融体系可能正处于一种相对平衡的状态。入选的银行在国际金融领域扮演着核心角色，并需接受严格的监管。此外，这些银行分布在全球多个主要经济体中，凸显了这些经济体在全球金融体系中的重要地位。
从动态分析来看，银行总数维持不变，但其分组模式发生了改变。这一变化反映出银行在基础业务领域的调整。此外，它也表明银行在调整发展轨迹、转移业务战略重心以及应对市场波动等方面采取了策略，这些策略在分组结构上得到了体现。
第二组银行详情
第二组包含了众多国内外著名银行机构，比如中国的农业银行和美国的银行。特别指出的是，法国的农业信贷银行从第一组晋升到了第二组，而美国的银行则从第三组降至了第二组。这样的分组调整或许暗示着法国农业信贷银行在业务规模或重要性上有所提升，这可能与它在国际业务拓展、创新以及风险控制等方面的卓越表现有关。与此同时，美国银行排名的下降可能预示着它在某些领域可能出现了下滑趋势或者对重点业务的调整。
该银行联盟汇集了来自多个国家的金融巨头，凸显了各国在全球金融版图上的话语权与影响力的竞争态势。分组情况将显著影响银行间的竞争与合作方式，特别是在资源分配与跨国业务合作领域。
中资银行入选及分组
五家国有大型商业银行再度被认定为全球系统重要性金融机构。其中，农业银行、中国银行、建设银行、工商银行均位于第二组，而交通银行则是在第二年加入，并成功晋级至第一组。与去年2023年一致，它们的分组并未发生变动。这一情况表明，中资银行在全球金融界的地位持续稳固。近期，中资银行在国际化发展、风险管理和应对国际监管等方面均取得了显著进步。
中国银行业积极遵循巴塞尔协议的相关规定，主动参与国际金融监管的协作，不断加强风险管理能力。这一举措不仅满足了国内金融业快速发展的需求，也为提升我国在国际金融市场的地位开辟了重要途径，并且有力地保障了国家金融安全。
入选的意义
全球系统重要性银行的评选意义重大。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华强调，这类银行普遍规模宏大、业务错综复杂且彼此关联紧密。进入该榜单对银行的运营稳定性和风险管理等方面提出了更高的标准。银行在运营中需遵守更为严格的规定，这涉及内部管理流程的优化和外部业务拓展的加强。
从监管角度出发，该措施有助于控制整体金融风险。银行若陷入困境，可能导致一系列连锁效应。因此，实施更为严格的资本监管和资本需求标准，目的是确保银行持有足够的储备金，以便应对可能的危机，进而维护金融系统的稳定性。
总损失吸收能力考核
银行入选需经历总损失吸收能力评估。交通银行于2023年首次上榜，获得三年至2025年的过渡期。其他四家国有大型银行将于2025年初接受评估。此评估机制对银行资本实力形成挑战。
中信证券的首席经济学家明明提到，目前TLAC的规定需求尚未达到。债券的发行量仍显不足。根据五大银行年初的发行计划，TLAC非资本债券的供应量预计将超过2000亿元。但实际发行规模将取决于多种因素的考量。
对未来的影响
全球金融业不断发展，银行政策调整可能触发动荡。资金流动和投资者心态可能受到影响。以TLAC评估为例，银行可能减少对高风险业务的资金支持，这或许会对相关行业的发展造成间接影响。
本文旨在提出疑问：在全球系统重要性银行执行监管要求的过程中，它们将如何有效应对业务扩张与风险控制的并行难题？我们热切期望广大读者的互动，包括发表评论、给予点赞以及广泛分享文章。
