当前，电信网络诈骗案件频发，形势严峻。公众对此类诈骗的治理，尤其是资金链管理，表现出极大的关切。中国人民银行已采取一系列措施，旨在解决这一棘手问题。
治理重视精准避免一刀切
中国人民银行对电信网络诈骗资金链的治理工作极为重视。在公安部门的合作下，其并非采用简单的“一刀切”策略，而是对涉嫌诈骗的账户风险进行细致评估。这种既积极又理性的方法，不仅有助于打击诈骗活动，还能减少对合法用户的不必要干扰。在当前众多金融风险防控措施中，部分银行存在过度防控现象，中国人民银行展现出的精准治理立场显得尤为难得。
《惩戒办法》具体惩戒规定
《惩戒办法》对各种情况制定了细致的规定。针对那些因电信网络诈骗及其相关犯罪而需承担刑事责任的人员，其受惩期限最高可达三年。而对于涉嫌非法买卖账号等违法行为的个人或单位，其受惩期限为两年。根据不同的惩戒对象，将采取相应的惩戒措施。这一做法体现了政策制定的严谨与科学性，目的是确保惩罚与罪行相匹配。以电信诈骗案件为例，涉案的个人和单位责任各有不同，因此不能采用单一的处罚手段。
惩戒中保留基本服务
《惩戒办法》在执行多样化的惩戒措施时，严格保障了受惩者的基本金融和通信需求得到满足。这一做法充分展现了对其基本生活需求的重视，并突出了惩戒措施适度化的原则。若彻底剥夺其金融和通信服务，部分人可能陷入困境，从而加剧社会不稳定因素。该制度在惩治犯罪的过程中，亦展现了其人性化的一面。
金融相关惩戒的重要意义
中国人民银行支付结算司副司长杨青强调，在联合惩戒体系中，对参与电信网络诈骗的单位和个人实施金融惩戒是至关重要的环节。这种惩戒方式在金融领域对电信网络诈骗活动进行打击，有力地阻断了诈骗分子通过金融交易转移资金的渠道。回顾历史案例，诈骗分子普遍借助银行账户等金融工具进行资金转移，因此，金融惩戒措施的重要性显而易见。
商业银行和支付机构的具体措施
依据《惩戒办法》，商业银行及支付机构对公安机关认定的惩戒对象实施了多项应对措施。首先，对受惩戒者的银行账户和数字人民币钱包实施了非柜面提现功能的限制，以此手段实现对资金流动的有效监控。随后，强化了风险防控体系，要求金融机构，尤其是银行，必须严格执行风险防控告知义务，并不断优化评估机制以及动态调整策略。在此背景下，金融机构，尤其是银行，需要投入更多的人力与物力资源。
优化服务工作的持续推进
杨青就商业银行与支付机构如何平衡风险防控与服务优化进行了回应，他提出，应指导相关机构高效协调防范欺诈风险与提升服务品质的工作，同时确保公众申诉和救济途径的顺畅。他特别强调，银行及支付机构必须迅速处理公众的异议与申诉，并做好相应的解释与指导工作，以此不断增进服务质量。这一措施不仅有助于防范诈骗风险，还能有效维护公众的合法权益。
中国人民银行所采取的治理措施能否有效抑制电信网络诈骗活动，成为公众讨论的焦点。各方对此看法不一，热切期待广大网民积极点赞、转发，并在评论区表达个人观点。
